← На главную

Вопрос учета безналичных денежных средств, поступающих через эквайринговые терминалы, часто ставит в тупик пользователей конфигурации 1С:Розница. В отличие от полноценных учетных систем, таких как 1С:Управление торговлей или 1С:Бухгалтерия, функционал работы с банком здесь несколько ограничен. Давайте подробно разберем, как устроена логика движения «эквайринговых» денег в программе, где увидеть их остаток и каким образом ими можно оплатить товары поставщику.

Понимание природы эквайринговых средств в системе

Для начала проанализируем ситуацию: когда покупатель оплачивает товар картой, фактические деньги не попадают в кассу магазина мгновенно. В системе фиксируется операция оплаты платежной картой, которая создает задолженность банка-эквайера перед вашей организацией. Рассмотрим путь этих средств:

1. Пробитие чека на РМК (Рабочем месте кассира) с видом оплаты Платежная карта.
2. Накопление суммы транзакций за смену и формирование документа Отчет о розничных продажах.
3. Фактическое зачисление денег банком на ваш расчетный счет (обычно на следующий рабочий день) за вычетом комиссии.

Важно понимать, что в 1С:Розница деньги от эквайринга «не превращаются» в наличные автоматически. Они учитываются как безналичные денежные средства на расчетном счету организации.

Как увидеть остаток безналичных средств и баланс счета

Многие пользователи ошибочно полагают, что в «Рознице» нет отчетов по безналичным средствам. Давайте выясним, где их искать. Для мониторинга движения денег воспользуемся отчетом Движения денежных средств. Чтобы увидеть именно безналичный баланс, в настройках отчета необходимо установить фильтр по типу денежных средств или выбрать конкретный банковский счет.

Если вы не видите поступлений на расчетный счет в отчетах, проверьте, созданы ли в базе соответствующие документы. В 1С:Розница для отражения факта прихода денег от банка используется документ Поступление безналичных денежных средств (или в некоторых редакциях это может быть связано с загрузкой выписки). Без регистрации этого документа программа «знает» только о том, что вам должны, но не о том, что деньги уже на счету.

Оплата поставщику безналичными средствами напрямую

Рассмотрим ситуацию, когда вам необходимо оплатить товар или услугу поставщику непосредственно с расчетного счета, на который пришли деньги от эквайринга. Разберем по шагам, как это реализовать в программе:

1. Переходим в раздел Закупки или Финансы (в зависимости от настроек интерфейса).
2. Находим журнал документов Регистрация безналичных оплат.
3. Создаем новый документ с видом операции Оплата поставщику.
4. В поле Банковский счет указываем тот счет, куда зачисляется эквайринг.
5. Указываем контрагента, договор и сумму оплаты.

После проведения этого документа в регистрах ВзаиморасчетыСПоставщиками задолженность будет погашена. Это прямой путь использования безнала без перевода его в наличную форму.

Перемещение безналичных средств в наличную кассу (Снятие наличных)

Часто в малом бизнесе возникает необходимость расплатиться с экспедитором наличными «из кассы», в то время как основная выручка пришла по безналу. Проанализируем, как отразить это в 1С:Розница, чтобы не нарушить управленческий баланс.

Поскольку физически директор или ответственное лицо снимает деньги в банкомате или кассе банка и приносит их в магазин, в программе это нужно отразить документом Приходный кассовый ордер (ПКО) с видом операции Поступление денежных средств из банка. Рассмотрим этот процесс:

Создаем ПКО, выбираем кассу магазина. В качестве источника указываем наш расчетный счет. После этого:

1. Сумма безналичных средств в отчетах уменьшится.
2. Сумма наличных в кассе магазина увеличится.
3. Теперь вы можете оформить Расходный кассовый ордер (РКО) на оплату поставщику привычным способом.

Автоматизация учета через 1С:ДиректБанк

Для того чтобы не вводить каждое поступление от эквайринга вручную, мы рекомендуем настроить сервис 1С:ДиректБанк. Посмотрим на преимущества этого подхода:

• Выписки загружаются напрямую из банка нажатием одной кнопки.
• Документы ПоступлениеБезналичныхДенежныхСредств создаются автоматически.
• Вы всегда видите актуальный остаток на расчетном счету без необходимости сверки с бумажной выпиской.

Это значительно упрощает контроль за тем, какую сумму комиссии удержал банк (ее нужно отражать в документе Отчет банка по эквайрингу для корректного закрытия долга банка перед вами).

Подведем итоги работы с эквайрингом

Проанализировав возможности 1С:Розница, мы приходим к выводу, что управление эквайринговыми средствами в ней вполне осуществимо. Главное — соблюдать последовательность: фиксировать продажи, отражать зачисление денег от банка на счет (выпиской) и использовать соответствующие документы для оплаты поставщикам (безналичная регистрация или снятие в кассу через ПКО).

Если же ваш бизнес перерастает возможности «Розницы» и вам требуется сложный финансовый анализ, платежный календарь и полноценное бюджетирование, стоит рассмотреть интеграцию со смежными системами, такими как 1С:Управление нашей фирмой или 1С:Бухгалтерия, где учет банковских операций является базовым функционалом.